ハンサードでは3年目以降、条件を満たすことによって減額や休止などが可能になってきます。
その条件をまとめました。
また、減額、休止をされる前に是非一度[必読]ハンサードは減額、休止をすると手数料は割高になる!?という記事をご覧下さい。私はこれを知らずに減額し後悔してますが、今となっては取り返しがつきません。泣
また、条件一覧の前に下記ワードが多数出てきますので、まずは下記の「初期口座」と「累積口座」を理解してください。
「初期口座」
積立開始から24ヶ月間の積立金が振り分けられる口座。
「累積口座」
積立開始から25ヶ月目以降の積立金が振り分けられる口座。
尚、各口座の残高確認方法は初期口座、累積口座、ボーナス口座の残高確認方法をご覧下さい。
次に条件一覧です。(為替レートは1£180円で計算しております。)
減額
累積口座での積立が開始され次第、150£(約27000円)まで減額可能。(積立開始から25ヶ月目から可能)
減額の注意点
※一度減額したら元の積立額に戻すことは出来ない。
※11年目からのボーナスの付与が遅れる。
※2012年4月以降に契約した方は積立開始5年以内に減額すると初期設定ボーナスを剥奪される。
初期設定ボーナスについてはハンサード(Hansard)アスパイア(ASPIRE)手数料、ボーナス一覧をご覧下さい。
一時休止(“Premium Holiday”)
初期口座終了後、更に累積口座に500£(約90,000円)溜まった時点で、最大1年間の休止が可能。(4万円積立の場合、実質積立開始から28ヶ月目ぐらいに可能。)
一時休止注意点
※5年に1度しか使えない。(一度、一時休止したら次に一時休止出来るのは5年後)
※累積ユニットが100ポンド(約18,000円)以下となった場合には、その時点で積立の再開が必要です。
払込済み(“Paid-Up”)
初期口座終了後、更に累積口座に2500£(約450,000円)溜まった時点で、無期限の休止が可能。(4万円積立の場合実質積立開始から37ヶ月目ぐらいに可能。)
払込済みの注意点
※条件さえ満たしていれば、一時休止のすぐ後に払込済みも可能。(一時休止の5年に1度は払込済みには適用されない。)
※毎月の管理手数料が12£(約2200円)から14.25£(約2600円)になる。
※累積ユニットが100ポンド(約18,000円)以下となった場合には、その時点で積立の再開が必要。
一部引き出し
初期口座終了後、更に累積口座に2500£(約450,000円)溜まった時点で、それ以上の金額に関しては引き出し可能。(4万円積立の場合実質積立開始から37ヶ月目以降に積立した部分は出金可能。)
一部引き出し例
積立額40,000円 4年間(48ヶ月)積立済み
ファンド成長率は0% 手数料やボーナスは考慮せず。
初期口座 40,000円×24ヶ月=960,000円
累積口座 40,000円×24ヶ月=960,000円
合計 960,000円(初期口座)+960,000円(累積口座)=1,920,000円
このうち引き出し可能額は
累積口座の2500£(450,000円)を超える部分なので
960,000円-450,000円=510,000円
※初期口座から引き出し出来るタイミングは、満期時か死亡時のみとなっております。
解約
満期時か死亡時以外で解約した場合、ペナルティとして初期口座、ボーナス口座の資金は返金されません。それでも解約する場合は累積口座の資金のみ時価で返金されます。
解約例
積立額40,000円 4年間(48ヶ月)積立済み
ファンド成長率は0% 手数料やボーナスは考慮せず。
初期口座 40,000円×24ヶ月=960,000円
累積口座 40,000円×24ヶ月=960,000円
合計 960,000円(初期口座)+960,000円(累積口座)=1,920,000円
この時点で解約した場合、返金されるのは
累積口座の960,000円のみです。
※ペナルティが大きいので解約は勧めしません。
ありがたいHPでした。
友人に勧められ無知のまま契約したものです。
友人の転職に伴い全く分からなくなり
困っていました。
この度はお役に立てたようで良かったです!
今後とも情報交換などよろしくお願いいたします。