ハンサードを通して２５年後に資産を増加させるための運用戦略

ハンサードを積立している方の中には、運用というのは毎年○％ずつ安定的に増えていくとお考えの方もいるかもしれません。

しかし、金融商品（特にマーケット）での運用は実際、急激にマイナスになる年があったり、急激にプラスになる年があったりして結果的にそれを平均すると毎年○％と、数年単位で考えるのが基本となります。

積立をされている方の中には25年間あるにも関わらず、2,3年程度であまり利回りが良くないから積立を辞めるという方も少なからずいるそうです。

そこでまずは、ハンサードで積立していく上でどのような可能性があり、どのような資産推移は避けるべきでどのような資産推移が望ましいか、ハンサード積立歴10年の方の実例を交えながら話していきたいと思います。

例１：絶対に避けたい資産推移

例えば、25年契約で24年目まで順調に資産が増加していったとします。

しかし25年目に株式のみに投資しており、2008年のリーマンショックのような暴落が来て償還となった場合、資産は最後の最後で半減です。

下記の図は2008年の日経平均ですが、1/1の高値から10/28の安値まで約-54％です。（リーマンショックの時は外国の株価も同程度、下落しています。）

そして仮に40,000円積立で年平均5％で回っていれば、24年目には総積立額が11,520,000円に対し、時価は21,290,753円と約2倍にまで増えていますが、万が一25年目にリーマンショック級の暴落が起これば

資産は半減となり、下手すれば元本割れで償還ということも起こりえます。

24年間掛けてコツコツと積立し、2倍になり老後の余裕が出来たなと思ってる時の-50％は精神的に相当厳しいものがあると思います。

しかし、この暴落が積立開始5年目であれば240万円→120万円と約120万円の損失となり、正直、精神的によろしくはないと思いますが、逆に考えれば後20年残っています。

こんなに安く買えるチャンスはこの先の20年間二度とこないかもしれないので非常に大きなチャンスとなります。

そして2015年現在、ご存知の通り世界の株価はリーマンショック前の高値を超えてきています。

これは私のIFAに聞いた話で数年前に移管してきた方のようですが、2004年5月にハンサードで毎月10万円積立を開始した方で現在も積立を継続されている方の資産推移が非常に興味深かったです。

ポートフォリオはこの10年、債権や通貨、コモディティなどいれず、全て株式ファンドで運用しているそうです。

下記が2004年5月～2015年5月までの積立額と時価の推移です。